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Comment investir dans une SCPI avec le Crédit Agricole ?

Placer des capitaux dans une SCPI a longtemps été un parcours du combattant pour de nombreuses personnes. Cependant, de nos jours, vous n’êtes plus obligé d’y investir toutes vos économies. De nombreuses banques et institutions comme le Crédit Agricole proposent des solutions parfaitement adaptées. Ainsi, comment investir dans une SCPI avec le Crédit Agricole ?

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI est une Société Civile de Placement Immobilier. Il s’agit d’une société qui permet aux particuliers d’acquérir des parts de bien immobilier. La société s’occupe de la gestion intégrale du patrimoine immobilier. Après déduction des différents frais, elle reverse une part des revenus proportionnellement à l’investissement de chaque investisseur.

Comment investir dans les différentes offres de SCPI au Crédit Agricole ?

Il est important de notifier qu’on peut passer par un contrat d’assurance-vie pour prendre des parts dans une SCPI. Au Crédit Agricole, Floriane est le nom du contrat d’assurance-vie qui permet de souscrire à la SCPI Edissimo. Le Crédit Agricole propose deux offres. Il vous revient de faire un choix en fonction de vos objectifs et de vos capacités.

La SCPI Amundi

Elle comporte 5 types de contrats. Le premier type de contrat au Crédit Agricole est l’OPCI PREM Opcimmo. Il concerne l’immobilier d’entreprise disponible en compte-titre ordinaire ou en assurance vie. Les frais de gestions de la SCPI peuvent atteindre un maximum de 2,1 %. Le deuxième type de contrat est Amundi Prudent. Il s’agit d’un fond multiclasses d’actifs avec un horizon de placement d’un minimum de 2 ans. Les frais de gestions de la SCPI sont de 1,04 % environ.

Le troisième type de contrat est Amundi Patrimoine qui s’étale sur un minimum de 5 ans. Son rendement avoisine 5 % et les frais de gestion vont de 1,52 % à 1,55 %. En quatrième position, nous avons Amundi Vie qui s’étale sur un minimum de 3 ans avec une performance de 3,5 %. Enfin, nous avons Amundi Edissimo. Il est accessible par contrat d’assurance-vie sur un minimum de 8 ans ou en compte-titre ordinaire. Les frais de gestion sont de 8,7 %.

Solidarité Habitat et Humanisme du Crédit Agricole

Il s’agit d’une épargne solidaire qui associe la recherche de performance et l’impact social. L’horizon d’investissement recommandé est de 3 ans et les frais de gestion sont de 0,97 %.

Quelques astuces pour mieux investir avec le Crédit Agricole

Pour commencer, vous devez penser à la diversification. En effet, investir dans une SCPI Crédit Agricole n’est pas sans risque. Il faudra diversifier votre portefeuille pour minimiser les risques et maximiser vos profits. Vous pourriez donc investir sur :

  • des SCPI de l’hôtellerie
  • des SCPI de la santé
  • les SCPI spécialisées

Aussi, vous devez éviter le piège du temps. Ayez à l'esprit qu'un crédit engage votre responsabilité sur le long terme. Avec par exemple un crédit de 50 000 euros payable sur 15 ans au taux de 3 %, vos mensualités s’élèveront à 350 euros. Avec des revenus de la SCPI de l’ordre de 5 %, vous percevrez environ 200 euros par mois. En ajoutant des frais d’impôt de 50 euros, votre effort d’épargne mensuel sera à 200 euros (350 +50-200) pendant 15 ans. Il est donc important de bien réfléchir avant de s’embarquer dans l’aventure. Au cours de ces 15 ans, vos envies d’épargne pourraient changer. Vous pourrez toujours revendre vos parts, mais il n’est pas sûr que vous recouvrez la totalité des fonds investis.

investir

Pourquoi investir en SCPI ?

L’immobilier est un domaine tr√®s int√©ressant en termes de placement pour d√©velopper votre patrimoine et r√©aliser une jolie plus-value en cas de revente. En investissant dans la pierre, vous pourrez cr√©er votre patrimoine gr√Ęce √† l’effet levier du cr√©dit. C’est le moyen id√©al pour pr√©parer votre retraite, vous constituer un revenu compl√©mentaire ou pr√©parer la transmission de votre patrimoine. Pour faciliter l’accessibilit√© √† l’investissement immobilier, les pouvoirs publics ont cr√©√© en France le statut SCPI (Soci√©t√© Civile de Placement immobilier). Investir en SCPI, c’est choisir un placement investi √† 100% en immobilier.


Cette soci√©t√© civile est g√©r√©e par une soci√©t√© de gestion agr√©√©e par l’AMF (Autorit√© des March√©s Financiers). Il faut savoir que les soci√©t√©s de gestion emploient uniquement des professionnels de l’investissement et de la gestion immobili√®re. Si vous souscrivez des parts de SCPI, vous deviendrez propri√©taire avec d’autres associ√©s de biens immobiliers d√©tenus par la SCPI. Vous allez donc recevoir des revenus locatifs mensuels ou trimestriels vers√©s par la soci√©t√© de gestion provenant de la location de l’ensemble du patrimoine immobilier. Il faut savoir qu’il existe deux grandes familles de SCPI : les SCPI de rendement et les SCPI fiscales.


Si vous investissez en SCPI, vous b√©n√©ficierez de nombreux avantages, comme un rendement pouvant atteindre jusqu’√† 6,81% en 2019, pour un placement comprenant exclusivement de l’immobilier physique avec des adresses connues et list√©es dans un rapport annuel. Vous n’aurez d’ailleurs aucune contrainte de gestion car une soci√©t√© de gestion agr√©√©e prendra en charge les investissements et assurera la gestion locative. Un investissement SCPI n’est pas sans risque puisqu’il est soumis aux variations des prix sur le march√© de l’immobilier. Les revenus que vous allez toucher peuvent donc fluctuer au cours des ann√©es en fonction du taux d’occupation des immeubles.


Il faut savoir que vous avez la possibilit√© de vendre vos parts de SCPI tout au long de l’ann√©e. Les SCPI de rendement sont les plus r√©pandues. Elles permettent le versement de revenus locatifs tous les mois ou tous les trimestres. Il existe diff√©rentes cat√©gories de SCPI de rendement, comme les SCPI de bureaux, les SCPI de commerces, les SCPI de sant√©, les SCPI diversifi√©es, les SCPI de capitalisation. Les SCPI fiscales fonctionnent diff√©remment. Elles permettent aux investisseurs de diminuer leurs imp√īts gr√Ęce √† la loi Pinel ou la loi Malraux ou encore le r√©gime du D√©ficit Foncier. Il s’agit alors de SCPI Pinel, de SCPI Malraux ou de SCPI de D√©ficit Foncier. Il est important d’√™tre accompagn√© par un conseiller lors de la souscription de parts de SCPI afin d’√™tre bien conseill√©. Il faut savoir que les frais de souscription d’une part de SCPI sont compris entre 8 et 12% selon les SCPI.


Pour pouvoir bien choisir les SCPI, vous devez prendre en compte diff√©rents √©l√©ments, comme l’analyse de l’historique. Les soci√©t√©s de gestion doivent publier chaque ann√©e des indicateurs particuliers dont le mode de calcul a √©t√© d√©termin√© par l’AMF. Les investisseurs pourront donc √™tre en mesure de comparer tous les param√®tres importants avant d’effectuer leurs investissements. Il faut √©galement pouvoir analyser la strat√©gie d’investissement de la soci√©t√© de gestion. Il s’agit d’effectuer l’analyse qualitative de la SCPI en se posant les questions appropri√©es pour mieux cerner les perspectives de gestion. Il faut √©galement penser √† se renseigner sur les diff√©rents march√©s immobiliers.


Comme les SCPI investissent dans des immeubles sur des secteurs diversifi√©s, tels que l’h√ītellerie, les r√©sidences seniors, les r√©sidences √©tudiantes, les EHPAD, les bureaux, les commerces, il faudra se renseigner sur les diff√©rents march√©s immobiliers. En vous adressant √† Periance, vous pourrez profiter de l’exp√©rience de la premi√®re soci√©t√© en ligne, qui vous proposera les meilleures solutions d’investissement. Vous pourrez choisir un placement parmi l’offre la plus importante du march√©, en termes de SCPI, d’OPCI, de crowdfunding immo, de LMNP‚Ķ Vous pourrez donc √™tre guid√© par une √©quipe d’experts patrimoniaux et de sp√©cialistes de l’investissement immobilier. Vous serez accompagn√© et √©cout√© afin de r√©aliser une √©tude patrimoniale. Vos objectifs seront ainsi analys√©s et vous serez suivi tout au long de votre investissement. Vous pourrez joindre un conseiller d√©di√© √† distance, qui sera √† votre enti√®re disposition.

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